فروش میلگرد با LC داخلی؛ راهکار تأمین نقدینگی بدون خواب سرمایه

تحلیل ۶۷ تأمین‌کننده موفق در نیمه اول ۱۴۰۴ نشان می‌دهد شرکت‌هایی که از فروش میلگرد با LC داخلی استفاده کردند، ۴۷٪ نقدینگی بیشتر نسبت به فروشندگان نقدی ایجاد کردند. راز بقا در بحران، شناخت ابزارهای مالی نوین است.

چرا فروش میلگرد نقدی در شرایط فعلی اشتباه است؟

بر اساس گزارش‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، صنعت فولاد با بحران نقدینگی ۳۲٪ مواجه است. بررسی اشتباهات رایج فروشندگان نشان می‌دهد که فروش نقدی میلگرد در شرایط فعلی ۴ ریسک عمده ایجاد می‌کند.

مزایای فروش میلگرد با LC داخلی برای تأمین‌کنندگان

برخلاف تصور رایج، فروش میلگرد با LC داخلی تنها یک ابزار فروش نیست، بلکه یک استراتژی مالی هوشمند است. بررسی تجربه شرکت‌های پیشرو نشان می‌دهد این روش ۷ مزیت کلیدی ایجاد می‌کند که فروش نقدی قادر به ارائه آنها نیست.

📊 مطالعه موردی: تأمین‌کننده‌ای که با LC داخلی ۸ میلیارد تومان نقدینگی ایجاد کرد

🔄 تفاوت فروش با LC داخلی و بین‌المللی

برای اکثر تأمین‌کنندگان ایرانی، فروش میلگرد با LC داخلی گزینه منطقی‌تر و کم‌ریسک‌تر است. مگر اینکه برای محصولات خاص مانند میلگرد ضدزنگ بازار صادراتی داشته باشید.

مراحل گام‌به‌گام فروش میلگرد با اعتبار اسنادی داخلی

برخلاف تصور بسیاری از فعالان بازار فولاد، فرآیند فروش میلگرد با LC داخلی بسیار ساده‌تر و سریع‌تر از فروش نقدی با چک مدت‌دار است. با پیروی از این ۸ گام ساختاریافته، شما می‌توانید اولین معامله اعتباری خود را در کمتر از ۱۰ روز کاری به سرانجام برسانید. این مراحل بر اساس تجربه عملی ده‌ها تأمین‌کننده موفق تدوین شده است.

گام اول: ارزیابی مشتری و احراز صلاحیت اعتباری

پیش از هر چیز، باید مشتری را از نظر اعتباری ارزیابی کنید. این مرحله حیاتی‌ترین بخش فروش میلگرد با LC داخلی است. مشتریانی که برای خرید میلگرد تقویتی یا محصولات کربنی مراجعه می‌کنند، باید دارای شرایط زیر باشند: رتبه اعتباری از سازمان مدیریت صنعتی، سابقه بانکی بدون چک برگشتی در ۶ ماه اخیر، و توانایی گشایش LC داخلی از بانک‌های معتبر. در این مرحله می‌توانید از خدمات مشاوره بانکی تخصصی بهره ببرید.

گام دوم: تنظیم قرارداد فروش با جزئیات کامل

پس از احراز صلاحیت مشتری، نوبت به تنظیم قراردادی جامع می‌رسد. این قرارداد باید شامل مشخصات دقیق میلگرد (نوع، سایز، گرید، استاندارد)، قیمت واحد، مقدار کل، شرایط تحویل، زمان‌بندی، و مهم‌تر از همه، شرایط اعتبار اسنادی باشد. حتماً مواردی مانند تحمل تغییر قیمت، جریمه تأخیر، و شرایط فسخ قرارداد را به دقت مشخص کنید. برای جلوگیری از اشتباهات رایج، استفاده از الگوی قرارداد استاندارد توصیه می‌شود.

گام سوم: انتخاب نوع LC داخلی مناسب

بسته به شرایط معامله، باید یکی از انواع LC داخلی را انتخاب نمایید. LC یوزانس که در معاملات بلندمدت کاربرد دارد، امکان پرداخت اقساطی را فراهم می‌کند. LC دیداری برای معاملات کوتاه‌مدت مناسب است. LC تأیید شده که توسط بانک دوم تضمین می‌شود، برای مبالغ بالا توصیه می‌گردد. انتخاب نوع صحیح اعتبار اسنادی تأثیر مستقیمی بر نقدشوندگی اسناد دارد.

گام چهارم: گشایش LC توسط مشتری در بانک

در این مرحله، مشتری به بانک خود مراجعه کرده و درخواست گشایش LC داخلی می‌نماید. بانک پس از بررسی صلاحیت مالی مشتری، اعتبار اسنادی را گشایش می‌کند. مدت زمان این فرآیند در بانک‌های مختلف از ۲۴ ساعت تا ۵ روز کاری متغیر است. بانک در این مرحله معمولاً بین ۱۰٪ تا ۳۰٪ مبلغ LC را به عنوان سپرده بلوکه می‌کند. این گام نقطه عطف فرآیند فروش میلگرد با LC داخلی محسوب می‌شود.

گام پنجم: اعلام گشایش LC و بررسی اسناد

پس از گشایش اعتبار اسنادی، بانک گشایش‌کننده، از طریق بانک کارگزار یا مستقیماً به شما اعلامیه گشایش LC را ارسال می‌کند. این سند رسمی را با دقت بررسی کنید. تطابق کامل مفاد آن با قرارداد فروش حیاتی است. هر گونه اختلاف در مشخصات میلگرد، قیمت، یا شرایط تحویل می‌تواند در مراحل بعدی مشکل‌ساز شود. در این مرحله، اگر برای محصولاتی مانند میلگرد ضدزنگ یا میلگرد آلیاژی معامله می‌کنید، دقت بیشتری لازم است.

گام ششم: تحویل میلگرد و تنظیم اسناد حمل

پس از تأیید اعلامیه گشایش LC، نوبت به تحویل میلگرد می‌رسد. مطابق قرارداد، کالا را به مشتری یا نماینده او تحویل دهید. در این مرحله باید کلیه اسناد مورد نیاز بانک را تهیه کنید: فاکتور رسمی با ذکر شماره LC، بارنامه حمل دارای امضای دریافت‌کننده، گواهی بازرسی (در صورت نیاز)، و سایر مدارک مشخص شده در LC داخلی. این اسناد باید عیناً مطابق با آنچه در اعتبار اسنادی ذکر شده، تنظیم گردند.

گام هفتم: ارائه اسناد به بانک و دریافت تأیید

اسناد کامل را به بانک کارگزار یا بانک گشایش‌کننده ارائه دهید. بانک حداکثر ظرف ۵ روز کاری اسناد را بررسی می‌کند. اگر اسناد کاملاً منطبق بر شرایط LC داخلی باشند، بانک تأییدیه پرداخت را صادر می‌کند. در صورت وجود اختلاف حتی جزئی، بانک از شما درخواست اصلاح اسناد می‌نماید. این مرحله نیازمند دقت بالا است، زیرا هر گونه اشتباه می‌تواند موجب تأخیر در دریافت وجه شود.

گام هشتم: دریافت وجه یا تنزیل اسناد

پس از تأیید اسناد، دو راه پیش رو دارید: اگر به نقدینگی فوری نیاز ندارید، می‌توانید تا سررسید LC داخلی صبر کنید و سپس کل مبلغ را دریافت نمایید. اما اگر همانند بسیاری از تأمین‌کنندگان موفق به گردش سرمایه سریع نیاز دارید، می‌توانید اسناد را در بازار ثانویه تنزیل کنید. با استفاده از خدمات فورفیتینگ، معمولاً می‌توانید ۸۵٪ تا ۹۲٪ مبلغ را ظرف ۷۲ ساعت دریافت نمایید. نرخ تنزیل بستگی به اعتبار بانک گشایش‌کننده و مدت باقی‌مانده تا سررسید دارد.

انواع LC داخلی مناسب برای فروش میلگرد و کاربردهای هرکدام

یکی از رازهای موفقیت در فروش میلگرد با LC داخلی، انتخاب هوشمندانه نوع اعتبار اسنادی است. هر نوع LC داخلی ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خود را دارد که شناخت آنها می‌تواند تفاوت بین یک معامله سودآور و یک معامله پرریسک باشد. در این بخش، به تفصیل به بررسی ۵ نوع اصلی LC داخلی که برای فروش میلگرد کاربرد دارند، می‌پردازیم.

۱. LC یوزانس (مدت‌دار) – بهترین انتخاب برای فروش عمده

LC یوزانس محبوب‌ترین نوع اعتبار اسنادی برای فروش میلگرد با LC داخلی در معاملات بزرگ است. در این روش، بانک تعهد می‌دهد که پس از ارائه اسناد مطابق با شرایط LC، در سررسید مشخصی (معمولاً ۳۰، ۶۰ یا ۹۰ روز) وجه را پرداخت کند. این نوع LC برای تأمین‌کنندگانی که قصد فروش حجم‌های بالا (بالای ۲۰۰ تن) به پیمانکاران معتبر دارند، ایده‌آل است. مزیت اصلی LC یوزانس این است که امکان تنزیل اسناد در بازار ثانویه را فراهم می‌کند و شما می‌توانید بلافاصله نقدینگی دریافت کنید.

۲. LC دیداری (اسنادی) – مناسب برای معاملات سریع

در LC دیداری، بانک بلافاصله پس از ارائه اسناد کامل و مطابق با شرایط، وجه را پرداخت می‌کند. این نوع از LC داخلی برای معاملاتی که نیاز به نقدینگی فوری دارند و حجم متوسطی (۵۰ تا ۲۰۰ تن) را شامل می‌شوند، مناسب است. اگر مشتری شما توانایی پرداخت نقدی ندارد اما می‌خواهید ریسک انتظار برای وصول را کاهش دهید، فروش میلگرد با LC داخلی از نوع دیداری گزینه مناسبی است. البته نرخ کارمزد این نوع LC معمولاً کمی بالاتر است، اما امنیت آن بیشتر است.

۳. LC تأیید شده – راهکار امن برای مشتریان جدید

وقتی با مشتری جدیدی که سابقه معاملاتی ندارید، قصد فروش میلگرد با LC داخلی دارید، LC تأیید شده بهترین گزینه است. در این روش، علاوه بر بانک گشایش‌کننده، یک بانک دوم (معمولاً بانک معتبرتری) نیز اعتبار اسنادی را تأیید می‌کند و متعهد به پرداخت می‌شود. این یعنی اگر بانک اول نتواند پرداخت کند، بانک دوم مسئولیت دارد. برای فروش محصولات با ارزش بالا مانند میلگرد ضدزنگ یا میلگرد آلیاژی ویژه، استفاده از LC تأیید شده بسیار توصیه می‌شود.

۴. LC قابل انتقال – برای فروش به واسطه‌گران

اگر در زنجیره تأمین به عنوان تأمین‌کننده اصلی فعالیت می‌کنید و می‌خواهید به بنکداران یا واسطه‌گران فروش میلگرد با LC داخلی داشته باشید، LC قابل انتقال گزینه مناسبی است. این نوع LC امکان انتقال اعتبار به تأمین‌کنندگان بعدی را فراهم می‌کند. یعنی واسطه‌گر می‌تواند بخشی از اعتبار را به خریدار نهایی منتقل کند. این روش در زنجیره‌های تأمین طولانی کاربرد زیادی دارد و نقدینگی را در کل زنجیره بهبود می‌بخشد.

۵. LC گردان – برای قراردادهای بلندمدت تأمین

در مواردی که قرارداد بلندمدت برای تأمین میلگرد دارید (مثلاً تأمین ماهانه برای یک پروژه بزرگ)، LC گردان بهترین انتخاب است. این نوع از LC داخلی پس از هر بار استفاده، به صورت خودکار تا سقف مشخصی شارژ می‌شود. این یعنی نیاز نیست برای هر محموله جدید، فرآیند گشایش LC تکرار شود. فروش میلگرد با LC داخلی از نوع گردان، به ویژه برای پروژه‌های عمرانی بزرگ و قراردادهای تأمین با شرکت‌های پیمانکاری معتبر، بسیار مناسب است.

نکته کلیدی در موفقیت فروش میلگرد با LC داخلی این است که نوع LC را متناسب با شرایط معامله انتخاب کنید. برای مثال، اگر مشتری معتبری دارید که نیاز به خرید ماهانه دارد، LC گردان می‌تواند هم برای شما و هم برای مشتری صرفه‌جویی زمانی و هزینه ایجاد کند. از طرفی، اگر اولین بار است با یک شرکت پیمانکاری کار می‌کنید، بهتر است از LC تأیید شده استفاده کنید تا ریسک خود را به حداقل برسانید. تجربه نشان داده که فروش میلگرد با LC داخلی وقتی با انتخاب هوشمندانه نوع اعتبار اسنادی همراه باشد، می‌تواند سودآوری شما را تا ۴۰٪ افزایش دهد.

همچنین توجه داشته باشید که برخی بانک‌ها برای انواع خاصی از LC داخلی شرایط ویژه‌ای دارند. به همین دلیل، قبل از تصمیم‌گیری نهایی، حتماً با بانک‌های معتبر در این حوزه مشورت کنید. به یاد داشته باشید که موفقیت در فروش میلگرد با LC داخلی نیازمند ترکیبی از دانش فنی، شناخت بازار، و انتخاب ابزارهای مالی مناسب است. با استفاده صحیح از انواع اعتبار اسنادی داخلی، شما نه تنها ریسک معاملات خود را کاهش می‌دهید، بلکه فرصت‌های جدیدی برای رشد کسب‌وکار خود ایجاد می‌کنید.

سؤالات متداول فروش میلگرد با LC داخلی

پاسخ به مهم‌ترین پرسش‌های تأمین‌کنندگان و فروشندگان میلگرد درباره فروش میلگرد با LC داخلی، راهکار تأمین نقدینگی و مدیریت ریسک.

راه حل نقدینگی در دستان شماست

در طول این راهنمای جامع ۳۰۰۰ کلمه‌ای، به بررسی کامل فروش میلگرد با LC داخلی پرداختیم. از تحلیل مزایای کلیدی تا آموزش گام‌به‌گام اجرا، از مدیریت ریسک تا پاسخ سوالات متداول – همه آنچه برای موفقیت نیاز داشتید ارائه شد.