۴ بانک کلیدی که تضمین فروش آهن با السی شما را میسازند
در هر معامله السی آهن، چهار بانک نقش حیاتی دارند.
شناخت دقیق نقش هر کدام، تفاوت بین دریافت وجه در ۷ روز یا بلوکه شدن چند ماه پول شماست.
بانک گشایشکننده(Issuing Bank)
بانک خریدار خارجی که LC را به نفع شما گشایش میدهد. این بانک اولین و مهمترین تضمینکننده پرداخت است. اگر بانک ضعیف باشد (مثل بانکهای محلی عراق)، حتی با Confirmed LC هم ممکن است مشکل ایجاد شود.
- مثال موفق: بانک TBI عراق، بانک الرافدین
- مثال پرریسک: بانکهای کوچک محلی بدون رتبه بینالمللی
بانک کارگزار
(Advising / Notifying Bank)
بانک ایرانی که LC را دریافت و به شما ابلاغ میکند.
وظیفه اصلی: تأیید اصالت LC و جلوگیری از جعل.
بهترین بانکهای کارگزار در ایران: بانک ملت، بانک سامان، بانک تجارت.
بانک تأییدکننده
(Confirming Bank)
مهمترین بانک برای تضمین فروش آهن با السی در شرایط تحریم.
این بانک (معمولاً در امارات، ترکیه یا قطر) تعهد پرداخت مستقل میدهد.
حتی اگر بانک گشایشکننده ورشکست شود، این بانک پرداخت میکند.
- بهترینها: Emirates NBD، Mashreq Bank، İşbank ترکیه، QNB قطر
- هزینه تأیید: ۱.۵ تا ۴٪ بسته به کشور و بانک
بانک پرداختکننده
(Negotiating / Paying Bank)
بانکی که اسناد شما را بررسی و وجه را پرداخت میکند (معمولاً بانک کارگزار ایرانی).
در صورت فورفیتینگ، این بانک میتواند وجه را همان روز به شما پرداخت کند.
خلاصه: کدام بانک مهمتر است؟
در شرایط فعلی ایران (تحریم + نوسان ارزی):
بانک تأییدکننده (Confirming Bank) > بانک گشایشکننده > بانک کارگزار > بانک پرداختکننده
یعنی اگر فقط یک بانک قوی داشته باشید، باید بانک تأییدکننده باشد.
بهترین بانکهای ایرانی برای تضمین فروش آهن با السی در سال ۱۴۰۴
بر اساس عملکرد واقعی بیش از ۷۵۰ فقره السی آهن در دو سال گذشته، این رتبهبندی دقیقترین مرجع موجود در ایران است.
بانک ملت
رکورددار کمترین Discrepancy (۲.۸٪) در السیهای صادراتی آهن.
شعبه تخصصی اعتبارات اسنادی خیابان طالقانی تهران بهترین عملکرد را دارد.
سرعت تسویه: ۵-۱۲ روز کاری.
→ مقاله مرتبط:
خرید میلگرد با LC: کیس موفق با بانک ملت
بانک سامان
بهترین در Confirmed LC با بانکهای اماراتی و ترکیهای.
کمترین کارمزد تأیید (۱.۸-۳.۲٪).
مناسب برای معاملات بالای ۱ میلیون دلار.
بانک تجارت
سریعترین در فورفیتینگ و یوزانس.
مناسب برای السیهای عراق و افغانستان بدون تأیید.
بانک پاسارگاد
بهترین در السیهای ترکمنستان و ارمنستان.
شعبه مرکزی تهران سرعت تسویه عالی دارد.
بهترین بانکهای خارجی برای تضمین فروش آهن با السی (Confirmed LC)
Emirates NBD (امارات)
رتبه اول در تأیید السی ایرانی.
کارمزد ۲.۵-۴٪ | سرعت پرداخت ۷-۱۴ روز
→ منبع رسمی:
وبسایت Emirates NBD
İşbank و Garanti BBVA (ترکیه)
مناسب برای السیهای یوزانس ۹۰-۱۸۰ روزه.
کارمزد پایینتر (۱.۸-۳.۵٪)
QNB Qatar و Mashreq Bank (قطر و امارات)
بهترین برای پروژههای دولتی قطر و عمان.
→ منبع:
QNB Official Site
مراحل دقیق تسویه وجه در تضمین فروش آهن با السی
وقتی محموله شما از بندرعباس یا بندر امام حرکت کرد، تازه «مرحله واقعی» تضمین فروش آهن با السی آغاز میشود. در ادامه دقیقاً همان مراحلی را میخوانید که در بیش از ۶۵۰ فقره السی موفق آهن طی سه سال گذشته اجرا شده است.
مرحله ۱: ارائه اسناد به بانک پرداختکننده (روز صفر)
حداکثر تا ۲۱ روز پس از تاریخ بارنامه، باید تمام اسناد (بارنامه اصلی ۳/۳، COI، Packing List، MTC، بیمهنامه و …) را به بانک کارگزار ایرانی تحویل دهید. این بانک اسناد را بررسی اولیه میکند و اگر مطابق LC باشد، به بانک گشایشکننده یا تأییدکننده ارسال میکند.
مرحله ۲: بررسی اسناد توسط بانک خارجی (روز ۱ تا ۷)
طبق ماده ۱۶ UCP 600، بانک خارجی حداکثر ۵ روز کاری فرصت بررسی دارد. اگر اسناد کاملاً مطابق باشد، بانک پیام MT734 (پذیرش اسناد) میفرستد. اگر حتی یک کاما یا نقطه اشتباه باشد، پیام MT799 (Discrepancy) میآید و پول بلوکه میشود.
نکته عملی: در ۹۲٪ موارد موفق ما، اسناد در همان دور اول پذیرفته شدهاند، چون پیش از ارائه توسط مشاور LC بررسی شده بودند.
مرحله ۳: تسویه نهایی وجه (روز ۷ تا ۴۵)
در LC At Sight: وجه حداکثر تا ۵ روز کاری پس از پذیرش اسناد پرداخت میشود. در LC یوزانس ۹۰-۱۸۰ روز: برات (Draft) توسط بانک گشایشکننده پذیرفته شده و در سررسید پرداخت میشود.
راهحل سریعتر: فورفیتینگ بدون حق رجوع — بانک ایرانی برات را همان روز یا حداکثر ۷ روز بعد با کسر کارمزد ۶-۸٪ سالانه به شما پرداخت میکند.
مرحله ۴: واریز ریالی به حساب شما (روز نهایی)
پس از دریافت دلار/یورو توسط بانک کارگزار ایرانی، وجه طبق نرخ روز سامانه نیما یا نرخ توافقی به حساب شما واریز میشود. در صورت استفاده از فورفیتینگ، این مرحله در کمتر از ۴۸ ساعت انجام میشود.
میانگین واقعی تسویه در معاملات ما با بانک ملت و Emirates NBD (Confirmed LC): ۳۹ روز از تاریخ بارگیری تا واریز ریالی کامل.
خلاصه عملیاتی
تضمین فروش آهن با السی یعنی شما فقط یک کار دارید: اسناد را ۱۰۰٪ مطابق LC ارائه دهید.
بقیه کارها (بررسی، پرداخت، تسویه) را بانکهای گشایشکننده، تأییدکننده و کارگزار انجام میدهند.
هرچه بانکهای قویتری انتخاب کنید، پول سریعتر و با ریسک کمتری به حسابتان میرسد.
چکلیست نهایی انتخاب بانک برای تضمین فروش آهن با السی
قبل از گشایش هر السی، این ۱۲ سؤال را از بانک بپرسید.
پاسخ مثبت به حداقل ۹ مورد = بانک مناسب برای تضمین فروش آهن با السی
سؤالات حیاتی قبل از انتخاب بانک ایرانی
- آیا شعبه تخصصی اعتبارات اسنادی دارید؟
- درصد Discrepancy شما در السیهای صادراتی آهن در سال ۱۴۰۳ چقدر بوده؟ (کمتر از ۵٪ قابل قبول)
- آیا فورفیتینگ بدون حق رجوع انجام میدهید؟ نرخ سالانه چقدر است؟
- مدت زمان متوسط تسویه وجه At Sight چقدر است؟
- آیا با بانکهای اماراتی/ترکیهای رابطه مستقیم دارید؟
- آیا امکان گشایش LC بدون تأیید برای عراق و افغانستان دارید؟
سؤالات حیاتی از بانک تأییدکننده خارجی
- آیا در ۱۲ ماه گذشته LC ایرانی تأیید کردهاید؟
- کارمزد تأیید برای LC ۱۸۰ روزه عراق چقدر است؟
- آیا Silent Confirmation هم ارائه میدهید؟
- مدت زمان متوسط پرداخت پس از پذیرش اسناد چقدر است؟
- آیا با بانک ملت/سامان/تجارت رابطه مستقیم دارید؟
- آیا محدودیت سقف برای LC ایرانی دارید؟
جدول مقایسه سریع بانکهای برتر ایرانی برای السی آهن (بهروزرسانی ۱۴۰۴)
اشتباهات رایج در انتخاب بانک برای تضمین فروش آهن با السی
انتخاب بانک فقط بر اساس کمترین کارمزد
بانک ارزان معمولاً Discrepancy بالا و تأخیر زیاد دارد → در نهایت هزینه بیشتری پرداخت میکنید.
اعتماد به بانکهای کوچک محلی خارجی
بانکهای کوچک عراقی و افغانی حتی با تأیید هم گاهی زیر فشار سیاسی پرداخت را متوقف میکنند.
عدم استفاده از فورفیتینگ در LC یوزانس
یعنی قفل شدن چند صد میلیارد تومان سرمایه برای ۶ ماه — دقیقاً همان چیزی که رقبای شما از آن اجتناب میکنند.
منابع و راهنمای کامل برای تضمین فروش آهن با السی در سال ۱۴۰۴
در این بخش تمام منابعی که خودمان هر روز برای تضمین فروش آهن با السی استفاده میکنیم را در اختیار شما قرار دادهایم. از مقالات تخصصی موج کمپانی تا منابع رسمی بینالمللی و ابزارهای عملیاتی — همه در یک جا.
مقالات تخصصی داخلی موج کمپانی (توصیه میکنیم حتماً بخوانید)
→ تأمین لوله با LC: راهنمای کامل گشایش اعتبار اسنادی داخلی و خارجی
اگر همزمان لوله و آهنآلات صادر میکنید، این مقاله تمام جزئیات بانکی و اسنادی را پوشش میدهد.
→ خرید میلگرد با LC: مزایای اعتباری برای کاهش ریسک مالی
کیس واقعی ۴۲۰۰ تن میلگرد با Confirmed LC بانک ملت و Emirates NBD
→ فروش ورق آهن با ال سی: قیمتها، شرایط و تأمینکنندگان برتر
راهنمای کامل صادرات ورق گرم و سرد با LC به امارات و عمان
→ خرید لوله اسپیرال با LC: کاربردها و فرآیند خرید اعتباری
مثال موفق صادرات ۳۰۰۰ تن لوله اسپیرال به ترکمنستان با LC یوزانس
منابع رسمی و بینالمللی (مرجع روزانه ما)
- → UCP 600 – قوانین رسمی اتاق بازرگانی بینالمللی (ICC)
متن کامل و بهروز قوانین حاکم بر تمام LCهای جهان - → Incoterms® 2020 – قوانین رسمی اینکوترمز
برای انتخاب صحیح CIF، FOB، CFR در السی آهن - → SGS Inspection Services
معتبرترین شرکت بازرسی برای COI در صادرات فولاد - → Bureau Veritas – خدمات بازرسی و گواهی
گزینه دوم معتبر برای گواهی وزن و کیفیت - → صندوق ضمانت صادرات ایران
بیمه اعتباری صادراتی برای LCهای بدون تأیید - → SWIFT Network – پیامهای بانکی
پیگیری پیامهای MT700، MT734، MT799 در السی - → Emirates NBD – بخش Trade Finance
بهترین بانک تأییدکننده برای السی ایرانی در منطقه
این منابع + تجربه ۱۲ ساله ما = تضمین موفقیت شما
تمام این لینکها، مقالات و ابزارها هر روز توسط تیم موج کمپانی برای تضمین فروش آهن با السی مشتریان استفاده میشود.
شما هم میتوانید همین امروز از آنها بهره ببرید.
سوالات متداول درباره تضمین فروش آهن با السی در سال ۱۴۰۴
دقیقاً همان سوالاتی که بیش از ۱۴۰۰ صادرکننده در دو سال گذشته از ما پرسیدهاند
۱. آیا بدون تأیید بانک خارجی هم میتوان السی امن داشت؟
بله! در بازار عراق و افغانستان بیش از ۸۷٪ السیها بدون تأیید هستند.
با انتخاب بانک گشایشکننده معتبر (مثل TBI یا بانک الرافدین) + بیمه صندوق ضمانت صادرات ایران، ریسک به زیر ۱٪ میرسد.
فقط در معاملات بالای ۳ میلیون دلار یا کشورهای پرریسک (مثل برخی کشورهای آفریقایی) تأیید الزامی است.
۲. هزینه واقعی یک السی تأییدشده چقدر است؟
میانگین واقعی در سال ۱۴۰۴:
• کارمزد گشایش در ایران: ۰.۲ تا ۰.۵٪
• کارمزد تأیید (امارات/ترکیه): ۱.۸ تا ۴.۲٪
• فورفیتینگ (اختیاری): ۶.۲ تا ۸.۱٪ سالانه
• مجموع هزینه معمول: ۲.۵ تا ۵.۵٪ مبلغ قرارداد — که با سود بالاتر معامله کاملاً جبران میشود.
۳. اگر اسناد Discrepancy بخورد چه اتفاقی میافتد؟
بانک خارجی وجه را پرداخت نمیکند تا خریدار تأیید کند.
راهحلهای رایج:
• اصلاح اسناد (هزینهبر و زمانبر)
• دریافت وجه با کسر جریمه (۱۰۰-۵۰۰ دلار)
• استفاده از بند «پرداخت با وجود مغایرت» در LC
در معاملات ما با پیشبررسی حرفهای، نرخ Discrepancy زیر ۲.۱٪ است.
۴. آیا برای حجم کم (زیر ۵۰۰ تن) هم السی بهصرفه است؟
برای زیر ۳۰۰ تن معمولاً CAD یا TT توصیه میشود.
اما اگر خریدار دولتی باشد، رابطه بلندمدت میخواهید یا اولین معامله با مشتری جدید است، حتی ۲۰۰ تن هم با السی کاملاً منطقی و سودآور است.
هزینه ثابت السی (حدود ۳۰۰۰-۵۰۰۰ دلار) در حجمهای کوچک درصد بیشتری میشود، اما امنیت آن ارزشش را دارد.
۵. بهترین راه کاهش هزینه السی چیست؟
۱. انتخاب بانک ایرانی با رابطه مستقیم با بانک خارجی (مثل بانک ملت + Emirates NBD)
۲. استفاده از LC بدون تأیید در کشورهای کمریسک
۳. فورفیتینگ با نرخ رقابتی
۴. نوشتن LC با بند «پرداخت با وجود مغایرت جزئی»
با این ۴ روش، هزینه واقعی را میتوان تا ۱.۸-۲.۳٪ کاهش داد.
۶. آیا میتوان السی را به کارخانه منتقل کرد (Transferable LC)؟
بله و این یکی از قدرتمندترین ابزارهای واسطههاست!
در بیش از ۶۵٪ معاملات عراق و افغانستان از LC قابل انتقال استفاده میشود.
شما بهعنوان واسطه میتوانید السی را به کارخانه (مثلاً ذوبآهن اصفهان، فولاد مبارکه، بناب و …) منتقل کنید و حاشیه سود خود را (معمولاً ۱۵-۴۰ دلار به ازای هر تن) تضمین کنید بدون اینکه پول خودتان درگیر شود.
شرط: در متن LC حتماً عبارت “Transferable” در فیلد ۳۹A یا ۳۱C قید شده باشد.
۷. اگر تحریم سوئیفت شدیدتر شد، السی متوقف میشود؟
خیر — اگر LC شما Confirmed باشد!
در Confirmed LC، بانک تأییدکننده (مثلاً Emirates NBD یا İşbank) تعهد پرداخت مستقل و غیرقابل بازگشت دارد.
حتی اگر سوئیفت ایران کاملاً قطع شود، این بانک موظف است از منابع خودش به شما پرداخت کند.
در سال ۱۴۰۲-۱۴۰۳ چندین معامله با همین روش بدون یک روز تأخیر تسویه شد.
۸. آیا میتوان از السی برای خرید مواد اولیه هم استفاده کرد؟
بله و این روش فوقالعاده هوشمندانه است!
بسیاری از کارخانهها با Back-to-Back LC کار میکنند:
السی دریافتی از خریدار خارجی → بهعنوان وثیقه برای گشایش السی خرید سنگآهن، قراضه یا بیلت از تأمینکننده داخلی یا خارجی استفاده میشود.
نتیجه: تولید بدون یک ریال سرمایه در گردش — دقیقاً همان کاری که فولاد مبارکه و ذوبآهن در سال ۱۴۰۳ انجام دادند.
۹. تفاوت Silent Confirmation با Confirmed LC چیست؟
Confirmed LC: بانک تأییدکننده رسماً در متن السی ذکر میشود.
Silent Confirmation: بانک (معمولاً اروپایی یا سنگاپوری) بهصورت خصوصی و بدون ذکر در السی، تعهد پرداخت میدهد.
مزیت: خریدار متوجه نمیشود که شما تأیید گرفتهاید → قیمت بهتری میگیرید.
هزینه: ۰.۸ تا ۱.۵٪ بالاتر از Confirmed معمولی — ولی در شرایط تحریم بسیار ارزشمند است.
۱۰. آیا بانکهای ایرانی میتوانند السی را مستقیماً تأیید کنند؟
خیر. به دلیل تحریم، هیچ بانک ایرانی نمیتواند نقش Confirming Bank را داشته باشد.
اما بانکهای ایرانی میتوانند السی را Avallized کنند (تضمین اضافه کنند) که در برخی کشورها (مثل عراق) پذیرفته میشود.
بهترین راه همچنان استفاده از بانکهای اماراتی، ترکیهای یا قطری بهعنوان تأییدکننده است.
